СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА С 1 ОКТЯБРЯ 2026 ГОДА: КАК КУПИТЬ НОВОСТРОЙКУ ВЫГОДНЕЕ ПО НОВЫМ УСЛОВИЯМ

С 1 октября 2026 года условия семейной ипотеки изменились. В Костроме ставка теперь зависит от количества детей: от 10% для семьи с одним ребёнком до 2% для семьи с пятью и более детьми. Изменились и максимальные суммы льготного кредита.  На первый взгляд программа стала сложнее. Но если разобраться в новых правилах, можно найти несколько сценариев, которые заметно меняют экономику покупки квартиры.

Есть один ребёнок до 7 лет? 10% — не единственный вариант

Если семья оплачивает не менее 50% стоимости приобретаемого жилья, ставка по семейной ипотеке может составить до 6% независимо от количества детей. Такой сценарий особенно интересен тем, кто меняет имеющуюся квартиру на новостройку. Средства от продажи старого жилья, собственные накопления и материнский капитал можно использовать для увеличения первоначального взноса и уменьшения суммы кредита.

Причём внести половину стоимости квартиры сразу — не единственная возможность. Если в течение первого года действия ипотечного договора остаток задолженности будет снижен до 50% стоимости приобретённого жилья, заёмщик сможет обратиться в банк за снижением ставки до 6%.

Возраст старших детей больше не имеет значения.

Для определения ставки имеет значение общее количество детей. Главное условие: хотя бы один ребёнок в семье должен быть младше 7 лет на момент заключения договора. Возраст остальных детей не ограничивается.

Например, если двое старших детей уже совершеннолетние, а в семье появился малыш, для определения условий семейной ипотеки могут учитываться трое детей. Для Костромы это ставка до 6% и максимальный размер льготного кредита до 10 млн рублей. Этот нюанс особенно важен для семей, в которых между старшими и младшим ребёнком большая разница в возрасте.

А в Костромской области есть ещё один вариант — ипотека под 2%

Помимо федеральной семейной ипотеки, в Костромской области действует отдельный региональный проект «Костромская семья». Для семей, в которых третий или последующий ребёнок родился после 8 мая 2026 года, Совкомбанк предоставляет возможность оформить льготную ипотеку по ставке 2% годовых.

И это существенно меняет расчёт.

По общим федеральным условиям семья с тремя детьми в Костроме может рассчитывать на ставку до 6%. А при соответствии условиям проекта «Костромская семья» ставка может составить 2%. Программа действует именно для семей Костромской области. Возможность её применения к конкретному объекту недвижимости и окончательные условия кредитования необходимо уточнять в Совкомбанке.

Рождение следующего ребёнка тоже может снизить ставку

Для семейной ипотеки, оформленной по новым условиям с 1 октября 2026 года, появление следующего ребёнка может стать основанием для снижения ставки. При соответствии требованиям программы семья может обратиться в банк и перейти на ставку, соответствующую новому количеству детей:

• 1 ребёнок — до 10%;

• 2 детей — до 8%;

• 3 детей — до 6%;

• 4 детей — до 4%;

• 5 и более — до 2%.

То есть условия семейной ипотеки могут меняться вместе с составом семьи.

Лимиты кредита стали выше

В Костроме максимальная сумма льготного кредита теперь зависит от количества детей.

При одном ребёнке — до 6 млн рублей.

При двух детях — до 8 млн рублей.

При трёх и более — до 10 млн рублей.

Для семей, которым нужна полноценная двух- или трёхкомнатная квартира, увеличение лимита заметно расширяет выбор.

Семейную ипотеку можно сочетать с другими мерами поддержки

Материнский капитал можно использовать при формировании первоначального взноса или направить на погашение ипотечного кредита.

Для семей, соответствующих условиям федеральной программы поддержки многодетных, действует выплата до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.

При наличии права на имущественный налоговый вычет покупатель также может вернуть часть уплаченного НДФЛ с расходов на приобретение недвижимости и с процентов по ипотеке.

Добавим сюда собственные накопления, средства от продажи имеющегося жилья и досрочное погашение — и получаем уже не один ипотечный продукт, а целую финансовую стратегию покупки новой квартиры.

И даже 10% сегодня остаются льготной ставкой

Новые ставки семейной ипотеки часто сравнивают с прежними 6%. Но оценивать их стоит и относительно обычной рыночной ипотеки, ставки по которой сегодня значительно выше. Поэтому даже 10% по семейной программе могут давать существенную разницу в ежемесячном платеже и общей переплате.

Максимальный период субсидирования льготной ставки по новым условиям составляет 15 лет. Более короткий срок означает более высокий ежемесячный платёж, но одновременно позволяет быстрее погасить кредит и уменьшить общую сумму процентов.

Новые условия семейной ипотеки действительно требуют более внимательного расчёта. Теперь особенно важно учитывать не только количество детей, но и их возраст, размер первоначального взноса, наличие материнского капитала, имеющейся недвижимости и региональных программ поддержки.

А для жителей Костромской области возможностей может быть ещё больше благодаря проекту «Костромская семья».

Не стоит оценивать возможность покупки квартиры только по одной цифре ставки. Иногда один нюанс в условиях полностью меняет сценарий покупки. Специалисты по недвижимости ГК «МастерСтрой» помогут разобраться в актуальных программах и подобрать подходящий вариант приобретения квартиры.

*Условия кредитования, требования к заёмщику и объекту недвижимости, а также окончательное решение о выдаче кредита определяются банком. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Информация актуальна на 7 октября 2026 года и не является публичной офертой